存5万被要收入证明银行大额现金存取“门槛”到底多高

　　近日，一则“储户去银行存5万元被要求提供收入证明”的内容引发热议。到底存款5万元是否需要收入证明，各银行执行标准是什么?银行该如何在便利客户和预防遏制洗钱等违法犯罪活动之间取得平衡?

　　去银行存钱还要收入证明?近日，一则“储户去银行存5万元被要求提供收入证明”的内容火了!也引发众多网友对大额资金存取的讨论。调查发现，针对大额资金存取，各家银行规定的标准不一，但具体来看，用户个人到银行存取现金超过5万元，银行普遍都需要核实用户身份并登记资金来源，大额取现资金超过5万元则普遍需要提前一个工作日进行预约，银行需要核查了解用户的取款用途。

　　部分银行存钱超5万需要核实身份

　　大额资金存取再次引发市场关注，起因为一则登上热搜的信息。近日，有相关媒体报道称，浙江湖州一位女士发布视频称，去银行存5万元被要求提供收入证明等材料。该女士表示，柜员问她，在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明，让她觉得像是在审犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了。

　　话题冲上热搜后，引发了不少网友的共鸣，用户们纷纷在评论区留言，分享自己的亲身经历。事实上，针对大额存取，监管曾发布过相关规定。2022年1月底，央行等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对于大额现金存取、转账等进行了一定限制。文中提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。不过，在实施前夕该《办法》因技术原因暂缓施行。

　　调查发现，针对大额现金存入，各家银行规定的标准也有所不同。交通银行北京地区一支行人员介绍，“单笔业务存入资金超过5万元以上需要登记用户个人信息，无需其他材料，单笔金额存入低于5万元则不需要登记”。建设银行北京地区一支行人士也强调，“用户存入金额在5万元以上需要携带身份证和银行卡才可以办理，无需登记其他材料，存入5万元以下携带银行卡就可以办理”。

　　股份制银行也有类似的要求。平安银行北京地区一支行人士表示，“存入资金超过5万元银行需要口头核实资金来源，存入金额超过20万元需要用户提供相应的纸质材料”。

　　大额取现需要提前预约办理

　　一直以来，规范大额现金使用，遏制利用大额现金进行违法犯罪都是监管关注的重点。此前，央行于2020年7月1日起在河北省、2020年10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。根据设定，河北省、浙江省和深圳市试点对公账户管理起点为50万元，对私账户管理起点分别为10万元、30万元、20万元。

　　而从调查结果看来，相较存款业务，各家银行在大额资金取现方面的规定往往更加严格，通常都会要求用户提前一个工作日进行预约。上述平安银行北京地区一支行人士表示，“取现资金若超过20万元需要提前一个工作日和我行网点进行预约，银行需要了解用户取款用途”。

　　国有大行、地方性银行亦是如此，如农业银行客服人员表示，“受银行柜台资金量的影响，大额取现需要用户提前预约才可以办理”。

　　谈及为何设定5万元存取门槛?有银行业人士介绍，之所以设定5万元存取门槛，可能与目前国内移动支付转账发达，人们所持有的现金交易数量下降有关，对于多数人来说，存取5万元现金不是个小数目;至少从银行日常现金存取金额超过5万元占比很小。

　　持续优化相关法规执行规范

　　在彼时央行开展大额现金管理工作时，关于资金存取自由的问题就一度引发关注。大多数网友表示支持，认为此举可以加强银行资金监管工作，限额的行为也能有效防止电信诈骗的发生。但也有网友认为，此举会在存取过程中增加很多不必要的麻烦。

　　在金乐函数分析师廖鹤凯看来，监管限制大额资金存取主要是反洗钱的考量，当前，大额现金管理制度对普通老百姓来说影响越来越小，特别是在电子交易普遍适用的当下，现金交易的需求实际上是有所下降的。

　　有银行从业人士强调，从以往相关信息看，网点存取现金绝大多数是小额资金，因此，这一规定对绝大多数用户来说影响并不大。未来银行需要优化相关法律法规执行规范，在不影响用户金融服务体验同时，更好防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪行为，保护人民群众财产安全。而针对业内普遍关注的大额现金管理是否影响公众存取自由问题，央行此前也进一步进行了说明：目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广，多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护。只要公众合法依规履行登记义务，大额现金存取并不受限制。

　　博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，监管限制大额资金存取，最主要的原因就是为了反洗钱，防止有不法分子通过此类方式“钻空子”，在社会发展以及通货膨胀之下，用户的钱包都“鼓起来”了。再加上《办法》因技术原因暂缓施行，王蓬博建议，可以对5万元的存取金额进行一定的调整，或者根据用户账户的资金流动、信用额度、单位工作情况等条件进行评估，根据每个人不同的情况设置大额资金存取门槛。

　　招联首席研究员董希淼认为，银行要加强对员工的培训，提高员工规范服务的意识和能力，而且同一地区、不同银行之间最好标准也能够统一，不要问这家是5万，问另一家是30万。

(责任编辑：李静 )