宁夏银行九年仍在辅导期，“老赖”股东成最大绊脚石？

　　距离宁夏证监局于2012年12月同意中信建投证券股份有限公司对宁夏银行首次公开发行股票辅导的备案申请，已经有9年的时间过去了。然而，截至目前，该行的IPO计划似乎已经石沉大海。

　　4月28日，宁夏银行发布了2021年年报。数据显示，2021年，宁夏银行营业收入33.94亿元，较去年同期上涨11.77%，净利润6.64亿元，较去年同期上涨4.18%。虽然乍一看宁夏银行在2021年实现了营收、净利润双增长。但将时间拉长来看，宁夏银行尚未恢复到2019年的业绩水平。

　　业绩增长甚微，罚单不断

　　数据显示，2019年至2021年，宁夏银行营收分别为34.1亿元、30.36亿元和33.93亿元，分别同比增长-4.93%、-10.97%和11.75%。同期净利润分别为7亿元、6.38亿元、6.64亿元，分别同比增长21.77%、-8.86%和4.01%。由此来看，其2021年的业绩水平还不及2019年。

　　在资产质量方面，通过梳理历年年报数据，宁夏银行不良贷款率于2014年开始出现明显攀升，并于2018年突破3%， 2018年至2021年分别为3.79%、3.82%、3.54%和3.08%，尽管在2021年有所下降，但仍高于3%，且均明显高于同期全国商业银行平均水平。

　　同时，宁夏银行近三年的拨备覆盖率分别为150.88%、140.01%和146.96%;资本充足率分别为13.29%、12.80%和12.85%。虽然2021年宁夏银行不良贷款率有所下降，但资本充足率和拨备覆盖率始终没有恢复至2019年的水平，面临资产质量压力。

　　而在资本充足性方面，宁夏银行的核心一级资本充足率和资本充足率在连续2年呈下降趋势后，也并没有太大起色。截至2021年末，宁夏银行核心一级资本充足率和资本充足率较2020年分别上涨0.11和0.05个百分点至9.92%和12.85%。

　　在业绩表现平平的同时，宁夏银行在内控管理上的疏漏导致其频频收到罚单。

　　3月18日，宁夏银保监局发布了关于2021年银行业消费投诉情况的通报。通报显示，宁夏银行在城市商业银行消费投诉数量、城市商业银行每百营业网点投诉量，以及城市商业银行每百万个人客户投诉量中都位居前列。通报显示，2021年，宁夏银行消费投诉数量124件，每百营业网点投诉量134.8件，每百万个人客户投诉量37.9件。

　　1月7日，证监会官网发布《关于对宁夏银行股份有限公司采取责令改正措施的决定》显示，宁夏银行部分支行基金销售业务负责人未取得基金从业资格，基金销售业务的内部控制、信息系统管理、应急处置等制度存在内容不完善、更新不及时的问题。2021年12月22日，因“贷后检查不尽职，未采取有效手段监督贷款资金使用”，宁夏银行天津分行被罚款30万元。

　　同样因贷后管理问题，2021年7月份，中国银保监会固原银保监分局发布公告显示，宁夏银行固原分行因贷前调查不尽职、贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则等违规行为，依据相关规定，固原银保监分局对其作出罚款人民币20万元的行政处罚决定。

　　2021年3月，外汇局公布的行政处罚决定书显示，宁夏银行存在未按规定报送银行结售汇综合头寸数据的违法事实。根据相关规定，国家外汇管理局宁夏回族自治区分局对其责令改正，给予警告，处15万元人民币罚款，并建议该行对相关责任人员进行处分。

　　二股东新华联控股自身难保

　　公开信息显示，宁夏银行成立于1998年10月，是由宁夏回族自治区、银川市两级政府及企业入股组建的一家股份制商业银行。

　　2月21日，新华联控股所持有的宁夏银行1.08亿股股份进行拍卖，该笔股权评估价为6.14亿元，起拍价为4.3亿元，约占其总股权的4.98%，尽管打了7折，此次拍卖却仍无人问津，以流拍告终。随后该拍卖于3月24日进行二拍，价格再次打折，但仍无人出价。根据2021年年报，新华联控股为该行第二大股东，持股比例为8.99%。

　　城市金融报华网通过梳理发现，近年来，新华联控股深陷债务危机。4月27日，主承销商(海通证券、民生银行)发布关于新华联控股有限公司2019年度第一期中期票据违约后续进展情况的公告。公告称，截至该期中票实际付息日2020年11月2日终，发行人未能按照约定将“19新华联控MTN001”利息支付至托管机构，已构成实质违约。截至目前，经主承销商与发行人沟通，债委会聘请的中介机构所出具的尽调报告及债务化解整体方案已初步定稿，待新华联控股实现司法集中管辖后，新华联控股将推进整体债务化解方案的落实。

　　但新华联控股另一笔违约两年的债券至今仍没有债务化解方案。2020年4月21日，新华联控股有限公司未能按时兑付“19新华联控SCP002”本息，发生实质性违约。“19新华联控SCP002”发行金额10.1亿元，发行时间2019年7月25日，本计息期债项利率7.8%，应偿付本息金额约10.68亿元，未偿付本息金额10.68亿元。截至目前，发行人尚未出台该债券的债务化解方案。

　　新华联控股是新华联文化旅游发展股份有限公司(下称“新华联”，000620.SZ)控股股东。有统计显示，截至2021年底，新华联手上未解决诉讼涉及金额预计13.96亿元，包括信达资产、华夏银行、中建八局、金螳螂、民生银行等13笔诉讼案。

　　天眼查信息显示，宁夏银行第二大股东新华联控股多次被列为被执行人，被执行金额超过160亿元。

　　受负债所累，新华联控股或已成为宁夏银行发展过程中最大的“绊脚石”，但除新华联控股以外，2021年以来，宁夏银行已有多笔股权现身司法拍卖平台，并多以流拍结束。

　　2021年5月27日，宁夏圣雪绒羊绒有限公司持有的宁夏银行60万股股权拍卖流拍。此次拍卖的宁夏银行60万股股权已被银川市金凤区人民法院依法查封，市场价为333.6万元，起拍价为283.56万元，相当于打了八五折。随后在6月26日再次进行的二拍也无人理睬。

　　根据中国执行信息公开网信息，宁夏圣雪绒羊绒有限公司于2021年4月25日被列为被执行人，执行标的4518524。天眼查信息显示，该公司及其法定代表人侯某乾于2018年11月21日曾被列为失信被执行人，并被限制高消费。

　　根据阿里法拍的司法拍卖规则，拍卖标的共有三次在平台上公开拍卖转让的机会，若连续两次遭遇流拍，那么该标的第三次拍卖将以变卖的形式出现。

　　银行股权被拍卖一定程度上反映了银行股权质押所带来的风险。银行业内人士认为，如果股东通过股权质押获取的贷款若出现违约，将会影响银行的经营管理;如果因股东经营风险出现司法冻结等情况，银行将会受到来自监管方面的压力。因此，银行股权质押比例较高对银行来说会存在一定的风险。

　　2021年10月，银保监会发布《银行保险机构大股东行为监管办法(试行)》，明确股权质押比例超过50%的大股东不得行使表决权，禁止银行保险机构购买大股东非公开发行的债券或为其提供担保、与大股东直接或间接交叉持股等。

　　而宁夏银行的股权质押比例恰恰较高，天眼查信息显示，目前，宁夏银行共有32条有效股权出质信息。

　　业内人士认为，当发债主体控股股东质押比例较高时，公司可能存在潜在的控制权转移风险和再融资风险;尤其在控股股东股权质押是为下属公司融资提供担保的情况下，风险暴露更为严重。对于自身股权质押比例高的发债主体，要从发债主体自身资金周转压力、盈利能力、外部融资环境以及质押融资用途等多方面因素探讨股权质押风险;对于融资主要依赖质押下属上市公司股权的发债主体，更要警惕其股权质押风险。

　　城市金融报华网多次就股东质押银行股份及后续经营相关问题致函宁夏银行总部，但截至发稿，并未收到任何回复。

(责任编辑：白静 )