又一河南新财富？起底青岛前首富控制下的“巴龙系”农商行

摘要：青岛前首富投资入股五家农商行，又将银行股权全部质押，玩转山东农信，不输河南新财富。农信机构要更好地服务县域经济、服务乡村振兴，首要提升农信机构的治理能力，通过不断优化股权结构，持续弥补公司治理短板，加大风险处置力度，稳妥化解风险。

就在河南村镇银行事件进一步发酵之际，城市金融报.华网发现青岛前首富姜俊平的“巴龙系”控制青农商行等多家地方银行。

据了解，巴龙系实际控制人是姜俊平服装起家，1991年成立巴龙建设集团，进入房地产开发、市政、装饰装修工程领域，2010年后进入金融领域，先后参股了青岛、济南、烟台、潍坊、长岛等5家农商银行。

2009年，姜俊平以31.7亿元的财富首次荣登福布斯富豪榜；2012年，姜俊平二度跻身胡润富豪榜，以55亿元尊列青岛首富；2021年，姜俊平身家降至50亿元，胡润百富榜排名下降278位，位列第1399名痛失青岛首富“宝座”。

高比例质押青农商行股权

稍早前的6月6日，青岛农村商业银行股份有限公司（下称“青农商行”）发布《青岛农村商业银行股份有限公司关于股东股份解除质押及再次质押的公告》（下称“公告”）称，该行接到股东巴龙集团函告，巴龙集团所持有的该行3400万股股份于5月30日解除质押，并于6月2日再次被质押，质权人华夏银行青岛分行，质押用途为生产经营。

青农商行在公告表示，本次质押完成后，巴龙集团所持青农商行的股份几乎全部处于被质押的状态。巴龙集团共计持有青农商行2.25亿股，持股比例为4.05%，再次质押后质押股份数量为2.249亿股，占其所持青农商行股份的99.96%。

公告同时还披露了巴龙集团一致行动人巴龙国际建设集团有限公司（下称“巴龙建设”）所持有的青农商行股份被质押的情况。巴龙建设已将其持有的青农商行1.75亿股中的1.73亿股进行质押，质押比例达到了98.85%。

官网资料显示，青农商行总部位于青岛，是经国务院同意的全国副省级城市中7家全市整体改制成立的农商银行之一，2012年6月28日挂牌开业，2019年3月26日在深交所上市。

截至2021年末，巴龙集团及其一致行动人巴龙建设分别为青农商行第六、七大股东，分别持有0.25 亿股、1.75亿股， 两家公司合计持股比例为7.20%。

截至目前，巴龙系已将手中持有的青农商行近3.98亿股质押，整体质押比例为99.47%。

实际上，巴龙集团及巴龙建设所持青农商行股份一直处于高比例质押状态，这也曾引起过该行决策层的关注，青农商行独立董事林盛曾在此前建议巴龙集团压降质押比例。

2021年10月26 日，巴龙集团将已解除质押的566万股质押给齐商银行，2022年1月24日，巴龙集团又将已解除质押的5512万股质押给青岛华通民间资本管理有限公司。

今年3月29日，青农商行发布公告，公司董事会召开第四次会议审议通过了《2022 年市场风险管理政策》等8项议案，其中《关于巴龙国际集团有限公司股权质押的议案》弃权1票，为该行上市以来首次出现异议票。弃权票为独立董事林盛投出，弃权理由为建议企业压降质押比例。

而关于银行股东质押股份情况，监管部门一直保持重视，商业银行股东股权质押比例过高被认为是机构股权管理不规范的表现形式之一。

早在2017年发布的史上最严股票质押回购新规曾明确规定，股票质押率不得超过60%，单只A股股票市场整体质押比例不得超过50%。不过该规定针对的是单只股票的整体质押情况，并不针对单个股东。2021年，银保监会统一银行保险机构的监管标准，明确股权质押比例超过50%的大股东（即持股5%及以上）不得行使表决权。

2021年底，银保监会发布《2021年银行保险机构公司治理监管评估结果总体情况》中指出，部分机构股权管理不规范，表现为：股东资质未能持续符合监管要求、股东股权质押比例过高、银行变相接受本行股权质押并提供授信、股东持股比例超过监管限制。

实际上，青农商行的“日子”并不好过。

青农商行2021年报披露，2021年该行实现营业收入102.97亿元，实现归属于母公司股东的净利润30.66亿元，实现归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润30.06亿元。其中，经营活动产生的现金流量净额为7.80亿元，同比减少87.68%。 今年一季报称，该行实现营业收入24.91亿元，同比下滑6.34%。

值得注意的是，2021年，青农商行计提信用减值损失37.55亿元，上年同期为35.31亿元。青农商行发放贷款和垫款信用减值损失是信用减值损失最大组成部分。2021年，青农商行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为37.37亿元，较上年同期增加5.33亿元，主要原因是青农商行进一步夯实资产质量，适当增加了信用减值准备的计提。

此外，青农商行的不良也在“双升”。

截至2021年12月31日，青农商行的不良贷款余额为40.38亿元，上年末为31.37亿元；不良贷款率为1.74%，较上年末上升0.30个百分点；拨备覆盖率为231.77%，上年末为278.73%。

截至报告期末，青农商行逾期贷款金额为49.54亿元，上年同期为38.34亿元。其中，逾期3个月及以上贷款金额为19.45亿元，上年同期为17.65亿元。

除此之外，据银保监会官网2022年1月28日发布的信息，1月26日，青岛银保监局对青农商行作出罚款4410万元的行政处罚决定，主要违法违规事实(案由)包括：贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等。

1月26日、27日，因对青农商行上述违法违规事实承担责任，青岛银保监局决定对于刚、晁阳等22人给予警告，对丁明来等5人给予警告并罚款合计66万元，对孟庆杰给予禁止终身从事银行业工作的行政处罚。处罚的自然人数量达28人。

另外，青农商行近一年还披露了多宗诉讼，涉及金额共计近20亿元。

入股五家农商行  青岛前首富的银行版图

据巴龙集团官网，巴龙集团创建于1991年，涵盖金融、国贸、平台经济、冷链、食品、服饰、建设，为中国民企500强。集团管理中心位于北京CBD中心，在北京、上海、天津、济南、青岛、武汉等全国主要枢纽城市设立数十家分公司。

数据显示，截至2021年12月31日，巴龙集团资产总额73.08亿元，净资产42.32亿元，2021年实现营业收入33.46亿元，利润总额3.55亿元。

据了解巴龙集团及巴龙建设的实际控制人为姜俊平。

简历显示，姜俊平今年62岁，莱州人，研究生学历，工程师，曾在北海舰队服役四年。1983年退役后，姜俊平就职于青岛建筑安装工程公司，历任办公室主任、总经理。

1991年，姜俊平创立了专注高端商务服饰及职业装的巴龙国际服饰集团，后成立巴龙建设集团，进入房地产开发、市政、装饰装修工程领域，此后又相继进入国贸、平台经济、冷链、食品等行业，跻身中国民企500强。

2009年，姜俊平后来居上以31.7亿元的财富位列239名，首次成为福布斯富豪榜的青岛首富。2012年，姜俊平又以55亿元的财富跻身胡润富豪榜，成为青岛首富。2021年，姜俊平以50亿元的身家位列胡润百富榜第1399名，排名下降278位，不再是青岛首富。

实际上，除了青农商行以外，姜俊平控制的“巴龙系”还是烟台农村商业银行股份有限公司（下称“烟台农商行”）、济南农村商业银行股份有限公司、潍坊农村商业银行股份有限公司（下称“潍坊农商行”）、长岛农村商业银行股份有限公司等多家银行的股东。

企查查信息显示，巴龙建设、以及巴龙房地产对烟台农商银行认缴出资额分别是1亿元、1.5亿元，分别占该行4%、6%股权；巴龙国际服饰集团有限公司对潍坊农商行认缴出资额1.3亿元，占该行5.0067%股权；巴龙集团对济南农村商业银行认缴出资额3.15亿元，占该行13.0612%股权。

综合计算，“巴龙系”在烟台农商银行的持股比例已经达到10%。另外，巴龙集团还通过旗下巴龙国际服饰集团有限公司持有潍坊农村商业银行5.0067%股权，是潍坊农商银行的重要股东，“巴龙系”在济南农商银行和青岛农商银行的持股比例也均超过5%。

显然，从持股比例来看，“巴龙系”对于上述银行来讲可以称得上是主要股东。

实际上，“巴龙系”在商业银行的投资已践踏监管红线。

按照《商业银行股权管理暂行办法》（下称“办法”）规定，在计算入股商业银行数量时，应将同一投资人及其关联方、一致行动人入股商业银行数量合并计算，并且规定同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过“2家”，或控股商业银行的数量不得超过“1家”，即所谓的“两参一控”。

业内人士表示，巴龙系”投资入股多家银行，“在“两参一控”方面亟须整改。

此外，巴龙系与其入股的商业银行不仅股权上有交织，业务上也存在关联。

青农商行2021年年报显示，2021年度，“巴龙系”公司与青农商行关联交易预计额度为14.09亿元，实际授信14亿元，青农商行支付巴龙系公司员工服装费515.33万元。其余几家“巴龙系”持股的银行没有上市，相关关联交易暂无法获悉。

而上述年报还披露，青农商行与巴龙系入股的烟台农商行、潍坊农商行存在关联交易。

数据显示，2021年度青农商行与烟台农商行关联交易预计额度人民币 21亿元。2021年12月末，烟台农商行在青农商行的关联交易余额为存放同业和同业存放金额 8,730.39万元。而青农商行与潍坊农商行2021年的关联交易预计额度人民币 18亿元。

另外，值得注意的是，“巴龙系”目前基本上对外质押了上述多家银行的持股。

据相关媒体报道，“巴龙系”所持有的2.5亿股烟台农商行股权、1.3亿股潍坊农商行股权也均已经被质押，其中巴龙建设持有的烟台农商行1亿股，巴龙建设旗下青岛巴龙房地产开发有限公司所持有的烟台农商行1.5亿股权均被质押给了青岛银行香港中路支行，公示系统显示质押状态为有效。

有分析指出，此类问题为相关农商银行带来巨大风险。

事实上，关于银行股东质押股份情况，监管部门一直保持重视。银保监会在《2021 年银行保险机构公司治理监管评估结果总体情况》中指出，部分机构股权管理不规范，表现为：股东资质未能持续符合监管要求、股东股权质押比例过高、银行变相接受本行股权质押并提供授信、股东持股比例超过监管限制。

(责任编辑：白静 )