辽宁灯塔农商行：经营指标断崖式下跌 关联贷款多“蹊跷 ”

　　灯塔失明，船舶随时都有触礁的危险;灯塔银行经营如此，守望者难辞其咎，董事会改选成为必然。

　　资本充足率-5.51% 不良贷款率21.54%

　　近日，辽宁灯塔农商行通过资本市场电子化信息披露平台披露2021年度报告。

　　报告显示，截至2021年末，辽宁灯塔农商行资产总额 1,261,403 万元，贷款余额757，065万元，所有者权益总额84,419万元，全年实现营业收入45,473万元，实现经营利润1492万元，净利润-14145万元，资本充足率-5.51%，拨备覆盖率12.26%，不良贷款率21.54%，不良贷款余额163,089万元。

　　据披露，2021年度该行完成较好的指标有三个：1.流动性比例81.05%，较年初下降24.79个百分点，高于监管标准56.05个百分点;2.存贷款比例 65.94%，较年初下降8.6个百分点，低于监管标准9.06个百分点;3.优质流动性充足率141.13%，较年初下降438.17个百分点，高于监管标准41.13个百分点。

　　完成较差的指标则多达十个且踏破监管红线：1.资本充足率-5.51%，较年初下降11.93个百分点，低于监管标准16.01个百分点;2.不良资产率17.35%，较年初增长13.05个百分点，高于监管标准13.35个百分点;3.不良贷款率 21.54%，较年初增长16.22个百分点，高于监管标准16.54个百分点;4.拨备覆盖率 12.26%，较年初下降32.59个百分点，低于监管标准137.74个百分点;5.拨贷比2.64%，较年初增长0.25个百分点，高于监管标准0.14个百分点;6.单一客户贷款集中度-11.75%，较年初下降22.89个百分点;7.资产利润率-1.12%，较年初下降1.24个百分点，低于监管标准1.72个百分点;8.资本利润率-15.67%，较年初下降17.1个百分点，低于监管标准26.67个百分点;9.核心负债依存度52.8%，较年初下降7.22个百分点，低于监管标准7.2个百分点;10.流动性缺口率-43.13%，较年初下降64.78个百分点，低于监管标准33.13个百分点。

　　根据《商业银行信息披露办法》(银监会令 2007 年第 7 号)，辽宁灯塔农商行正式披露上述报告。

　　灯塔农商行董事长栾海波、行长张伟、财务负责人王颖保证年度报告中财务报告的真实、完整。

　　某股东疑似使用信贷资金入股

　　截至2021年12月31日，该行企业法人股东14户，持有股份42444万股;自然人股东535户，持有股份31056 万股。其中，职工股东429户，持有股份2398.55 万股;非职工股东106户，持有股份 28657.45万股。

　　经股权变更，该行前十大股东持股情况为：辽宁恒通矿业有限公司持股7350万股(持股比例10%)、辽阳市国有资产经营(集团)有限公司持股7350万股(持股比例10%)、北京卓奇创域投资管理有限公司持股3525万股(持股比例4.8%)、北京东方中茂投资管理有限公司持股3250万股(持股比例4.42%)、辽阳鸿飞新能源科技有限公司持股3150万股(持股比例4.29%)、辽阳宏盛机械有限公司持股3050万股(持股比例4.15%)、深圳市昂得威资产管理有限公司持股3000万股(持股比例4.08%)、辽宁建发地产开发建设集团有限公司持股2680万股(持股比例3.65%)、海宁朵薇时装设计有限公司持股2660万股(持股比例3.62%)、辽阳财发融资担保有限责任公司持股1600万股(持股比例2.18%)。

　　辽宁大型钢管有限公司持有灯塔农商行股份3,150 万股，因自身原因提出股权转让申请，与受让方辽阳鸿飞新能源科技有限公司签定股权转让协议，2020年10月15日完成股权变更。变更后，辽阳鸿飞新能源科技有限公司持有该行股份3,150万股，持股比例为4.29%。

　　值得注意的是，辽阳鸿飞新能源科技有限公司大股东周阳(持股比例99%)及鸿飞(深圳)新能源科技有限公司因区区10万余元被俩自然人于2021年11月10日申请限制高消费。

　　2020年7月23日，灯塔农商行因违规使用信贷资金入股、关联交易贷款集中度超比例、未对重大关联交易进行事前审批、关联交易信息披露不充分未对重大关联交易进行逐笔披露等，被辽阳银保监分局处以罚款300万元，同时于洪光、赵德军、侯鑫均被处以警告并罚款5万元。截止目前，于洪光、赵德军均已离任，侯鑫继续担任辽宁灯塔农商行董事会秘书。

　　贷款余额变化之妙

　　按照辽阳银保监分局处罚案由的指引，城市金融报华网记者梳理了辽宁灯塔农商行2020、2021年年度报告，发现较之2019年报，灯塔农商行对重大关联交易进行了逐一披露，改进明显。

　　观上表可见，辽宁恒通矿业有限公司及关联方贷款余额14300万元没有变动，辽阳国资集团公司关联方贷款余额减少4万元，辽宁建发房地产及关联方贷款余额减少1万元，辽阳鸿飞新能源贷款余额减少4万元。

　　贷款余额减少1万也好，4万也罢，仿佛诉说着灯塔农商行经管人员的心酸与无奈，但愿大股东没控制银行。

　　2021年12月27日，辽宁灯塔农商行召开股东大会，聘任栾海波、张伟、罗振波、卢玉峰、毛煜、刘恒民、王刚、李英科、陈勇为第二届董事会董事;同日，该行召开第二届董事会第一次会议，选举栾海波任灯塔农商行第二届董事会董事长，选任张伟任行长。

　　城市金融报华网在此提醒，根据灯塔农商行股东签署之承诺书，当灯塔农商行资本充足率地域法定标准时，股东支持董事会提出的资本补充、提高资本充足率的方案及措施，决不阻碍其他股东对灯塔农商银行补充资本或合格的新股东进入。

　　随着栾海波、张伟等守望者的到来，灯塔农商行必然绽放出新的时代光芒。

(责任编辑：白静 )