踩雷宝能系 广州银行34.29亿难收回

　　近期，“宝能系”最重要的融资平台深圳市钜盛华股份有限公司(下称“钜盛华”)，其有息债务出现大规模逾期。

　　根据媒体统计，至少有37家金融机构“踩雷”，逾期总额375.04亿元，截至报告期末全部未偿还。其中，有10家银行“踩雷”，逾期规模最大的三家银行之一就有广州银行，共计逾期34.29亿。

　　作为广东省最大城商行的广州银行自首次递交招股书获受理以来，已候场两年有余。但由于信用风险增加，该行再加大拨备计提力度后，净利润出现下滑。

　　截至2021年末，广州银行的资产规模已突破7000 亿元，达到7200.97亿元，较上年增长12.23%。已开业机构达144家，包括总行1家，分行级机构15家(含信用卡中心)、支行123家、信用卡分中心5家。

　　值得注意的是，广州银行最近几年的核心一级资充足率呈下降趋势。尽管主要经营区域位于经济发达的珠三角，但由于尚未上市，补充资本金的渠道相对狭窄，在很大程度上制约了该行的发展。

　　踩雷“宝能系”34.29亿恐难收回

　　资料显示，钜盛华是“宝能系”最重要的融资平台，该公司的有息债务在2021年出现大规模逾期。

　　根据该公司对外发布的2021年债券年度报告中披露的有息债务列表统计，至少有37家金融机构“踩雷”，逾期总额375.04亿元，截至报告期末全部未偿还。

　　这37家金融机构中，共有12家信托机构，逾期金额总计212.75亿元，占逾期总额的56.7%。其中“踩雷”规模最大的三家信托机构分别为平安信托、中航信托和云南国际信托，逾期金额分别为53.12亿、49.04亿、45.05亿元。另有10家银行“踩雷”，逾期金额共计102.48亿元，占逾期总额的27.3%。逾期规模最大的三家银行分别为平安银行深圳分行、广州银行、厦门国际银行，逾期金额分别为35.01亿、34.29亿、22.26亿元。

　　值得注意的是，广州银行的这34.29亿，恐怕一时难以收回。

　　钜盛华的第一大股东为宝能投资集团，持股比例为67.40%。在过去若干年里，钜盛华持续给“宝能系”输血，财务并不独立。如今“宝能系”风雨飘摇，钜盛华本身也失去了盈利能力。

　　年报显示，钜盛华2021年净亏损115.23亿元。宝能投资集团持有的钜盛华股份亦几乎全部被质押。这也意味着，如果宝能投资集团难以如期偿还债务，亦有可能失去对钜盛华的控制权。

　　截至目前，钜盛华的其他应收款高达896.90亿元。钜盛华在2021年报中称，这些应收款是“关联方为满足日常经营所需而产生的临时拆借款，及公司与非关联方形成的往来款，考虑到宝能投资集团目前存在流动性紧张，相关往来款未来或较难回款”。

　　实际上，“宝能系”的有息债务逾期，在2022年愈演愈烈。钜盛华债券年报显示，截至2021年末，该公司的有息债务余额822.91亿元，其中有360.44亿元将于2022年内到期或回售。此外，钜盛华及其子公司的对外担保总额为572.89亿元，其中为“宝能系”提供的担保余额为492.26亿元，占比高达86%。

　　据了解，“宝能系”的资产处置进度不及预期。知情人士透露，当前房地产市场下行，资产实难卖出好价钱，但“宝能系”的实际控制人姚振华仍然在赌房价和股价未来会上涨。

　　净利润下滑

　　核心一级资本充足率持续下降

　　8月5日，深圳银保监在一天之内连续发布17张罚单，指向多家银行和相关责任人。

　　其中，广州银行深圳分行因“个人经营性贷款三查不尽职，贷款资金被挪用;违规发放个人贷款;违规发放房地产开发贷款”被罚120万元。广州银行深圳分行法定代表人是陈伟。还有一张罚单指向该行的责任人。值得注意的是，今年来已有多家银行因违规发放房地产开发贷而频吃罚单

　　官方资料显示，广州银行前身为广州城市合作银行、广州市商业银行，最早成立于1996年。

　　2009年9月，该行获准正式更名为“广州银行股份有限公司”。截至目前，该行控股股东为广州金控，直接持有该行26.59亿股;其次，通过全资子公司广永国资持有该行约23.22亿股，直接和间接持股占发行前总股份的42.3%。另外，由于广州金控是广州市政府100%持股企业，因此广州银行的实际控制人为广州市人民政府。

　　2021年年报显示，截至2021年末，广州银行的资产规模已突破7000亿元，达到7200.97亿元，较上年增长12.23%。已开业机构达144家，包括总行1家，分行级机构15家(含信用卡中心)、支行123家、信用卡分中心5家。

　　不过，由于疫情反复等因素，整体行业的信用风险增加，该行为提升风险抵御能力，加大了拨备计提力度，这也在一定程度上吞噬了净利润，使得该行净利润出现下滑。数据显示，2021年，广州银行计提信用减值损失76.53亿元，较上年增加20.08 亿元，增幅达35.57%。同年实现净利润41.01 亿元，较上年减少3.53 亿元，降幅为7.93%。

　　此外，虽然广州银行的各项资本充足率均满足监管要求，但核心一级资本充足率持续下滑。截至2021年末，该行核心一级资本充足率为9.16%，较上年末下降0.94个百分点。

(责任编辑：白静 )