为全面落实降本增效工作要求,构建常态化、系统化的降本增效工作推进机制,江苏赣榆农商行以“降本增效”为行动目标,分解细化任务措施,消除精细化管理盲区,把提升盈利能力、增长经营效益作为业务经营管理的出发点和落脚点,为实现全行高质量、精细化发展提供有力支撑。
优化业务结构,提升资产质量。根据省联社分层分类考核指标、降本增效指标、开门红营销方案和全年考核大纲,做好各项指标测算及重点指标考核等工作。第一是将贷款收息率、各项贷款占比、存贷款市场占有率等指标纳入前台营销部门的KPI考核中,促进前台营销考核部门将“降本增效”理念贯彻到营销活动方案中,深度挖掘客户潜在需求,夯实信贷投放根基,提升盈利能力。第二是将存款付息率、活期贷款付息率、活期贷款占比、实体贷款收息率、净息差等降本增效指标直接考核到利率归口部门、前台营销部门、各支行长、营销客户经理的绩效考核中,以目标为导向,提升工作成效。加大低成本资金的营销力度,提升活期存款占比,序时推进存款结构的调整。新增存款,通过降低高成本存款的营销费用配比、控制大额存单的发行额度、差异化配比大额存单金额和利率,控制高付息成本存款的增长。存量存款,通过差异化、分步走的方式,对存量大额存单、三年以上存款采取不同的转换政策,推动存量大额存单向普通存单转换、三年以上存款向一年期及短期存款转换,提升存量高付息成本存款向低付息成本的转换力度,逐步优化存款结构,降低经营成本。第三是将贷款利息预存率、不良贷款比率、逾欠息贷款占比等风险内指标嵌入到风险管理部的KPI考核指标中,提升压力传导机制,风险管理部制定序时推进方案,将考核的压力逐步下沉,落实到各支行、各营销人员的绩效考核中,切实降低贷款风险,提升资产质量。同时,加快抵债资产的处置步伐,充分利用国家针对抵债资产出台的税收优惠政策,降低抵债资产处置成本。由风险管理部制定具体的压降方案与措施、并明确序时处置计划和目标任务数,将处置计划和序时任务数嵌入到风险管理部2023年部门的KPI考核指标中,按月考核,压实责任,切实压缩抵债资产占比,提高资产质量。
科学定价利率,提高盈利能力。为了进一步持续推进降本增效工作,优化存款结构,加强利率管控,科学定价利率,提升负债资金综合运用能力及盈利能力,加快利率定价系统上线的步伐。第一是根据省联社的利率定价管理工作指引、结合该行实际工作开展情况,进一步完善该行的资产负债管理办法、利率定价管理办法、资产负债管理委员会议事规则、建立严格审慎的存贷款利率分层审批控制流程,差异化权限标准的调整,完善资产负债管理委员会的职能,更好的发挥资产管理委员会的作用。第二是计划于2022年底建立健全利率定价机制,完善利率定价体系,通过对利率定价系统参数的设置、差异化项目的不断调整和优化,健全利率定价系统,为2023年旺季开门红营销做好准备。第三是加强贷款收息率与存款付息率考核,将收付息率指标考核到利率归口部门、业务审批部门、前台营销部门及各支行行长、客户经理、柜员,加大存贷款利差与工资绩效挂钩的比例,营造全员讲产能、全员创效益的营销氛围。
强化费用管理,降低经营成本。降本增效、高质发展是全行上下、全体员工、全部业务均需考虑的问题,单单某项业务、某个部分的发力远远不够,因此该行要强化成本意识、效益意识,财务部牵头优化费用报销流程,加强费用合规性管理,降低经营成本。第一是完善费用报销流程,对事前立项、费用报销从严要求,并制定调整方案,完善制度流程。第二是加强对预算外费用需求和使用的管理,加强财务管理委员会对事前立项的审核,将全行预算外费用予以分类、差异化管理,日常性费用、效益性费用、突发性费用分别制定不同的审批流程,特别是效益性预算外费用需求,财务部对其效益成效进行跟踪评估。第三是强化各部室负责人以及各网点运营主管的“降本增效”意识,并对其进行财务合规性、费用报销流程制度化的培训,形成上行下效的传导机制,进一步降低经营成本。
(责任编辑:李静 )
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