“五指发力”提升“反洗钱”能效——工商银行湖北省咸宁分行加强反洗钱治理能力建设纪实

　　□廖宗俊

　　近年来，工商银行湖北省咸宁分行严格按照《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》等法规要求，遵循“风险导向、问题导向”原则，按照“一年一活动、一步一台阶”的整体部署，积极应对复杂的洗钱环境和不断变化的国内外形势，切实深化反洗钱管理，因时而变、因势利导，着力提高各级管理层的政治站位，全面对标监管，高度重视监管处罚风险管理，对照红线、检视改进;注重防控、整体提升，全面加强了反洗钱治理能力建设，不断夯实了反洗钱管理基础，有效提升了防控洗钱风险能力。

　　抓好认识提高强化层级联动“内应力”

　　近年来，咸宁分行突出各层级对反洗钱工作重要性和必要性的充分认识，全面增强全员反洗钱工作的责任感和紧迫感，督促全辖上下认识到做好反洗钱工作既是一项法定义务，也是一份沉甸甸的责任;既是预防和打击洗钱犯罪的重要手段，也是一项在复杂金融和社会环境下重要而艰巨的工作。

　　该行管理层充分认识到反洗钱面临“强监管、严监管、深监管”的高压态势，认识到反洗钱履职不到位所面临的严重后果，并倡导全辖上下提高反洗钱履职意识，在推进业务发展的同时，不忘筑起反洗钱的坚固堡垒。职能部门也从作用发挥上提升认识，深刻认识到反洗钱工作是金融工作者的职责。各部门在经营管理、业务发展上要主动遵循反洗钱监管要求和上级行反洗钱总体政策，承担起部门反洗钱职责，并上升为自觉行为，从而将反洗钱工作要求主动嵌入业务经营管理、经营决策、客户服务、产品营销和市场拓展等工作之中。

　　该行通过大力倡导并积极培育反洗钱合规文化，使辖内员工明确并充分认识到反洗钱工作不仅是金融机构的法定义务，也是每位员工的“份内事”，使各岗位员工化被动执行变主动尽责，做到守土有责。通过认识上的提高，在全辖形成了“行长亲自抓、协管行级领导主动抓、内控部门具体抓、职能部门自觉抓、全辖上下共同抓”的反洗钱工作格局。

　　抓好基础建设强化履职尽职“执行力”

　　面对反洗钱工作日益严峻的形势，咸宁分行加强了反洗钱“第一道防线”建设，筑起反洗钱基础工作的“垫脚石”。

　　多渠道落实反洗钱教育培训及新入行员工的反洗钱专题培训，提高全员反洗钱的管理能力和风险识别能力。

　　加强反洗钱检查统筹管理，有计划地组织对全辖机构反洗钱管理履职情况的检查监督，同时要求专业反洗钱小组将本专业反洗钱工作检查嵌入到部门业务检查中，督促全辖机构反洗钱检查工作的强化。

　　积极开展日常洗钱风险排查和监测工作。对各类洗钱风险因素演变和发展趋势进行评估监测，特别是加强对客户身份识别中要素不完整的监测，力促新增客户身份资料和基本信息的完整合规。

　　及时进行洗钱风险提示，通过进一步的分析、挖掘，对全辖机构洗钱风险及时进行警示、警醒，将反洗钱工作最新的风险点信息及身边的案例传达至员工，提示员工保持警惕性，严格执行相关业务操作规程。抓好专项整治

　　强化问题导向“压制力”

　　2022年，咸宁分行一方面持续开展了KYC(了解你的客户)专项治理活动，特别是加强了对存量客户信息完整率的整治力度，确保信息完整率不低于98%。另一方面，抓住新增客编的信息完整率监测，特别是对新增客户身份识别中要素不完整的监测，查验核实客户身份证明文件的真实性和有效性，进一步夯实反洗钱客户基础，为反洗钱风险防控奠定可靠的基础。

　　2022年9月，该行对省行反洗钱风险分类和高风险客户监测通报中的部分靠后指标高度重视，并及时组织召开了反洗钱高风险压降工作专题会，重点部署KYC治理和高风险客户压降工作，特别加强了对高风险客户回溯整改的专项分析和压降，对各条线、各支行反洗钱高风险客户和信息完整率进行落实整改和风险重评，半个月时间从最高峰4878户压降到3023户，净压降1855户，将年度存量从3291户压降到3023户，降幅8.14%，完成了省行的压降目标，有效推进了反洗钱的监督检查工作，强化了重点领域洗钱风险识别、评估与管控，有效遏制了风险。

　　抓好舆论宣传强化文化氛围“感召力”

　　为了营造社会正向舆论氛围，提高反洗钱宣传工作的针对性和有效性，抵制不良动态向银行传导，咸宁分行积极配合监管部门开展“反洗钱，我们在行动”主题宣传活动，唱响反洗钱宣传培训“进行曲”，提升对社会公众的“感召力”。

　　以全辖25个营业网点为宣传阵地，开展宣传活动，并设置宣传咨询台，发放了上万份宣传单和折页，24小时滚动播放反洗钱宣传标语，向社会公众和客户展示监管部门反洗钱工作要求、相关法律法规知识。

　　积极开展“普及金融知识万里行”活动，结合外拓客户、上门服务开展外出宣传活动。2022年7月份，咸宁分行志愿小分队走进扶贫点，开展公益宣传，积极向广大公众普及反洗钱金融知识，针对扶贫点外出打工人员多，家庭留守老人多，急需金融知识的情况开展针对性宣传，送去了金融“及时雨”。9月21日，该行反洗钱中心联合运行管理部到咸宁职业教育集团开展了反洗钱、反电诈宣传进校园活动，得到了教育部门的充分肯定。同时，通过新闻媒体加强反洗钱宣传，增加宣传辐射面。抓好工作考核

　　强化机制激励“推动力”

　　为建立反洗钱工作的长效激励机制，2022年，咸宁分行深化行长经营绩效考核机制，并强化了合规经理考核，细化了各层级合规经理考核评分细则，对反洗钱工作从工作机制及管理职能方面、从客户身份识别管理及风险防控、宣传及培训、组织专项反洗钱检查等方面进行考核，按季对考核情况进行兑现，将反洗钱工作与反洗钱岗位人员工作绩效挂钩，促进岗位人员认真履行本岗职责，从而推动各部门、各支行进一步强化反洗钱履职管理，用机制来指导履职方向，压实机构反洗钱工作责任，督促全员关注，防控洗钱风险。

(责任编辑：李静 )