探索多元化金融服务银行畅游“元宇宙”新蓝海

　　眼下，元宇宙概念热浪滚滚，除了科技巨头扎堆布局外，已有多家银行在数字化转型中“押宝”元宇宙赛道，以期赋能业务创新。对元宇宙的探索，银行目前集中在哪些方面?在元宇宙带来的机遇同时，银行还需防范哪些风险?

　　元宇宙概念炙手可热，引得银行等金融机构纷纷布局。

　　继AI虚拟数字员工、数字藏品之后，南京银行近日正式上线了元宇宙数字空间“你好世界”。而在第五届中国国际进口博览会贸易投资对接会上，中国银行展示了该行打造的元宇宙场景。

　　三大探索方向

　　据了解，南京银行的“你好世界”是一片可在线交互和游戏的虚拟天地，这片充满未来感的梅花形空中岛屿，轮廓形似南京银行梅花图案，岛屿悬浮在云间，遍布森林、草地、湖泊等地貌。“你好世界”以“Hi钻”为兑换工具拥有独立的经济系统，南京银行将真实的电子账户开户业务、金融产品知识普及、营销活动宣传及分享以沉浸式、交互式的体验贯穿其中，以电子账户为桥梁打通虚拟世界和现实世界，为用户带来全新金融服务体验。

　　近日，中国银行在进博会上推出了“人工智能体验专区”，体验区聚焦运动、办公、工业、教育等七大应用场景，设计了互动体验、多媒体展示、虚拟营业员服务等诸多环节，利用科技展现未来金融生态，打造元宇宙场景。

　　元宇宙是与现实世界相融共生的虚拟世界，当前还处于应用的早期阶段。据了解，目前银行元宇宙探索主要聚焦在虚拟数字人、数字藏品和虚拟营业厅三大领域。

　　中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天认为：“目前虚拟数字人是银行探索元宇宙的最主要方向，这些虚拟数字人既可以在智能客服、语音机器人等领域替代人工操作、延展服务场景、实现降本增效，也可以通过扮演虚拟品牌官、虚拟主播等角色塑造品牌形象、激活年轻客群。除此之外，已有部分银行尝试推出数字藏品，目前主要是起到营销宣传作用。未来虚拟营业厅也将更多走入行业实践，即通过融合VR技术创造沉浸式的客户体验，为网点服务创新升级探索更多可能性。”

　　机遇与挑战并存

　　推出元宇宙相关业务或产品，是对银行综合能力的考验。

　　中国银行研究院博士后刘晨表示：“第一是关键技术应用创新能力。银行应以客户需求为导向，着力提升对客户的数字化感知、连接和服务能力，在重点领域和场景开展应用创新，并结合阶段性评估情况扩展应用范围。第二是金融服务能力。元宇宙具有分布式、去中心化的特征，有效降低信息不对称的同时各银行间也面临高度透明的市场竞争。银行应着力提升金融服务能力，搭建模块化的业务体系，贴合不同场景，建立有效的业务体系。第三是风险管控能力。元宇宙世界中，任何资产都以虚拟形式存在，虚拟财产投机炒作、代币融资等违法金融活动防范压力较大。银行应当具备较强的风险防范感知、分析、决策、执行能力，以满足自身稳健经营和可持续发展的长期要求。”

　　此外，银行在探索过程中，也需要提前预判相关的风险并加以防控。

　　金天认为，银行进军元宇宙领域需要注意四方面问题：“第一是能否充分整合已有的优势产品和服务，实现与元宇宙新场景、新生态的无缝衔接，否则可能落入空有噱头、华而不实的陷阱;第二是能否搭建强大的技术架构和基础软硬件支撑体系，保证客户能够获得持续稳定的优质体验，而不是虎头蛇尾、卡点频出;第三是对短时间内接受元宇宙概念有难度的大龄客群，能否不拉大其数字鸿沟和引发其抵触、反感;第四是在元宇宙牵涉的法规政策和技术伦理问题上，能否向客户讲清楚、说明白，避免因为人工服务的缺位、虚拟人服务和监管规则的缺失而陷入争议。”

　　而易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示：“元宇宙相关投入成本问题值得关注。此外，元宇宙作为新生事物运用了大量新科技，如何兼顾技术的效率与安全可控需要进行衡量。” 王柯瑾

(责任编辑：李静 )