□董艺赵恒李广智
在金融服务经济转型发展的赛道上,数字化正成为强悍的推动力,为商业银行创新金融服务模式精准赋能,形成行业内百舸争流、万帆竞发的发展势头。
作为扎根齐鲁大地的国有大行,工行山东省分行坚持科技驱动,顺应发展形势,大力推动数字化转型,构建起创新发展的新生态。在该行看来,推动数字化转型是必须扛起的大行责任,是实现高质量发展的必由之路,必须立足新发展阶段,面向国家战略要求,面向人民群众需要,面向金融科技前沿,全面深化数字化转型,持续优化金融服务模式,不断提升金融服务质量和温度。固本强基
打造数字赋能的“独特气质”
金融业是高度信息化的行业,运用信息技术改造提升是金融改革创新的基本途径。数字化技术的蓬勃发展为银行业机构提供了有效工具,让银行服务模式和业务效率提升有了更多的抓手。
山东分行坚持规划先行,先后出台数字化转型《实施方案》《评价办法》等相关文件,于工行系统内首家设立数字化转型办公室,在省行层面累计召开37次“数字山东分行”推动会。特别是今年山东省大力开展“无证明之省”建设,该行被确定为金融领域唯一试点行,为此,该行制定工作方案,出台七项举措,推动业务数字化、线上化、自助化改造,尽快实现电子证照“亮码”开户,打造同业领先的“无证明”新模式。
此外,该行注重增强数字化服务能力,打造出与数字经济相适应的金融服务体系,形成了国有大行数字化赋能的“独特气质”。建设工银聚富通开放银行体系,线上开立电子账户26万户;研发优待证服务支持系统,截至6月末退役军人申请数近40万名;省内首家成立科创企业金融服务中心,研发“创享未来”服务系统,助力科创融资余额突破960亿元;率先完成山东省政府一网通办系统对接,实现抵押登记系统直连,促进个贷业务高质量发展;率先推出ETC小程序、单位车辆ETC、货车ETC等场景应用,与山东高速信联创新合作的客车ETC及货车ETC业务均被工总行全国推广。
科技赋能
服务实体经济发展
科技与金融本身是两个赛道,但是通过数字化转型,两者全面融合,相互促进,提升了金融服务效率与包容性,共同服务实体经济。山东分行加快推进数据要素集中管理、信息系统集中运营,深化数据综合应用,增强数字金融创新供给,服务实体经济发展。
科技赋能下,该行普惠金融成果相继落地。以“场景+”为例,聚焦生态共建,运用互联网及大数据等技术,基于客户结算、代发、代缴税等多场景行为数据,为全省11万余户小微企业提供超1200亿元主动信用授信支持,为8800余户小微企业提供144亿元融资支持。该行还依托政府、平台、园区、核心企业等提供的数据信息和增信措施,创新设计抗疫贷、政采贷、烟草采、医保采、农耕贷、大棚贷、大姜贷、生猪贷、牛e贷等30多个特色场景融资方案,为1000余户小微企业累计提供超过22亿元融资支持。
深化数字金融,让数据成为“新农资”。通过大数据、物联网、卫星遥感等多项先进技术解决市场规划和客户服务中数据缺失、银企信息不对称等问题,不断提升乡村金融服务的数字化和智能化水平。近日,人民银行济南分行制定《山东省金融科技赋能乡村振兴示范工程工作方案》,在全省范围内确立了30项综合运用大数据、人工智能、物联网等新一代信息技术的优秀乡村振兴示范工程。山东分行参与申报的“基于卫星遥感和物联网技术的乡村普惠金融服务平台”“基于多方数据学习的普惠信贷风控平台”“基于大数据技术的社保卡乡村服务平台”三个项目均成功入选,为推进农村金融机制和模式创新、提高农村公共服务和数字化治理能力,探索具有山东特色的金融科技赋能乡村振兴新模式贡献了“工行智慧”。
创新模式服务人民美好生活
如今,经济社会数字化转型已成为时代潮流,大势所趋。金融业要在更大程度上为经济社会的改革突破、创新发展赋能,必须要持续推动数字化转型,释放改革活力,让群众充分体验到数字化发展的红利。
山东分行紧跟数字技术发展趋势,突出数字化运营,大力推进业务中台建设,完成代发业务、三方支付消费提升等近50个中台项目,为个人客户提供“一揽子”综合服务方案,不断取得GBC合作领域新突破,为“数字山东”建设贡献工行力量。
以科技优势精准解决政府“难点”和民生“痛点”,加快推进数据要素集中管理、信息系统集中运营,深化数据综合应用。系统首家推出总分联动模式的教培云产品,与全省8个地市22家教育局签订了教培监管协议,有效促进行业监管与良性发展。积极升级医保电子凭证支付清算平台,成为省医保局“一卡通行”唯一清算银行,为全省1亿参保人实现医保跨省清算。率先实现网点社保卡业务“一次办好”,全国首家在智能终端实现社保卡即时制发卡,打卡过程缩短至1分钟。与山东省文旅厅合作构建“文旅惠民券区块链监管平台”,截至6月末注册用户11.8万户,上链数据167万条,成功为消费券安全合规流转保驾护航,得到山东省文旅厅等单位的高度认可。
发展数字金融是一个系统工程,也是一个长期过程。在谋划和推动实现这场深刻变革中,山东分行勇于创新,敢于突破,善作善成,以数字化转型服务人民生活、赋能实体经济。着眼未来,山东分行负责人表示,该行将不断融合大数据、云计算、区块链等先进技术,真正实现金融服务融合创新发展,为山东新时代社会主义现代化强省建设贡献工行力量。
山东分行员工走村入户宣传线上农耕贷产品。
(责任编辑:李静 )
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