“阳了”，保险怎么赔

　　本报综合报道 保险业的头号“网红”新冠保险近期登上热搜。

　　12月15日，有微博网友爆料称自己买了中国人寿新冠保险，但“阳性”后却遭到保险公司拒不赔付。事情曝光后，很快引起了网友热议，甚至一度登上微博热搜第一。

　　那么，买了新冠保险什么情况下可以理赔?专家对此有何看法?

　　中国人寿回应

　　12月15号，有网友视频分享了他的一段遭遇。该网友称他买保险比较早了，在2020年新冠一开始爆发的时候，他就买了。现在他已经阳了，对方说奥密克戎不属于新冠，现在也定义为流感了。因此，保险公司不予理赔，该网友认为这种说法是强词夺理。

　　针对该事件，很多网友纷纷表达了自己的看法。网上陆续有很多网友曝光了购买了其他种类的新冠保险后，也同样遭遇理赔难的问题。很多网友被告知需要提供阳性诊断证明，有的费尽心思获得相关材料后，还是被告知资料不全，甚至出现理赔员不接听电话的现象。

　　12月16日，中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿寿险公司”)回应，该公司第一时间针对此事展开了调查核实。该客户在中国人寿寿险公司投保了重大疾病保险和医疗保险等多个产品，其中部分产品扩展了新冠责任。公司已联系到客户家属，并进一步加强与客户的沟通，后续将根据客户提交的相关资料，按照合同约定快速启动相应的理赔程序和服务。

　　中国人寿寿险公司介绍，自2020年新冠肺炎疫情暴发以来，公司积极响应国家号召，履行央企责任，已陆续对50余款保险产品扩展了新冠肺炎重型、危重型的保险责任。购买了上述保险产品的新老客户，无需再行支出额外成本，在扩展责任有效期内经医院确诊初次发生新冠肺炎，且临床分型为重型或危重型，该公司就可按被保险人确诊当时合同基本保险金额(或保险金额)的25%给付新冠肺炎保险金，每份保单针对扩展责任给付以一次为限且最高为人民币100万元，原保险合同的保险责任不变。

　　该公司表示，如果被保险人首次确诊感染奥密克戎，且临床分型为重型、危重型病症，属于上述保险产品扩展责任范围。

　　多家公司紧急下架新冠保险产品

　　近年来，随着经济社会的快速发展，公众对于各类商业健康保险的需求也在同步增加，尤其是面对新冠疫情，更多人愿意为自身健康买单。

　　2020年，随着新冠疫情的爆发，市面上涌出不少新冠确诊保险金、新冠住院津贴、隔离津贴等产品，成为保险业的头号“网红”。数据显示，商业健康险市场规模2021年达到8800亿，预计2022年将达到万亿。

　　在保险产品“大家族”里，“新冠险”算是新险种。此前，为满足市场需求，保险公司纷纷上线新冠保险产品，凭借投保便捷和保费低廉的优势，新冠隔离保险在各大平台销量暴增，成为互联网保险市场上的“网红产品”。后来，受疫情变化、监管趋严等一系列因素驱使，新冠隔离保险产品发展进入“冷静期”。

　　近期，随着疫情防控政策优化，人们生活逐渐回归便利，新冠病毒新变异株奥密克戎的感染风险升高。不少保险公司也紧急下架多款与新冠疫情相关的产品。

　　目前，在支付宝平台上，“众安疫情隔离津贴险(升级版)”“太平洋新冠肺炎隔离津贴版”等产品已无法搜到。美团保险的“新冠抗疫保”、京东健康上的“新冠防疫健康保”也都显示下架。平安保险、太平洋保险等多家险企工作人员表示，他们均已全面下架了和新冠疫情相关的保险产品。

　　据报道，今年下半年刚上线的华农保险的抗疫综合险，当前也已下架。接近该公司的人士表示，带有确诊和重症的产品都下架了，现在只剩保死亡责任的保险产品。

　　业内：暴露险企服务短板

　　围绕新冠保险的争议，以及新冠康复者对于重疾险无法购买的担忧，都反映出相关保险服务距离公众期待仍有距离，需要不断加以完善。

　　有专家提出，消费者购买新冠保险前，一定要仔细阅读相关合同条款，尤其是疾病定义、确诊定义、检测定义、适用范围等内容，正确理解后再决定是否购买。但与此同时，相关险企在推广此类新冠保险时，是否对消费者进行了更加详尽、全面的说明，从而确保消费者的知情权?毕竟，不少消费者对于合同条款的各类专业术语，往往存在认知壁垒，需要险企以更加专业、细致的服务帮助消费者掌握相关信息，这其实就是典型的售前服务。

　　险企推出新冠保险，为公众提供了更加多样化的保障服务，然而“理赔难”现象所暴露出来的，则是保险公司相关服务仍不够到位。

　　对于新冠保险理赔难产生的各种纠纷投诉，险企更应反思其服务理念和服务质量：是否存在前期忙于做大市场规模搞宣传、却忽视用户知情权保障的问题?是否在售后服务过程中，某些工作人员为减少理赔率、而对用户处处刁难的做法?对于这些问题，险企应及时自我整改，否则不仅会造成自身品牌形象受损，也会因对用户权益损害被投诉乃至起诉，面临更严厉的法律追责。

　　此外，针对新冠康复者对于后续无法获得重疾险购买资格的担忧，险企也应及时做好对外宣传，消除误解，按规定对符合条件的康复者提供重疾险服务。同时按有关部门要求，加快设计开发价格普惠、适宜人群广泛的新冠病毒传染病相关责任险种。

　　如果类似于新冠保险理赔难、新冠康复者担忧重疾险难买等现象连续发生，必然会影响整个商业健康险市场。险企唯有聚焦服务品质的提升，让用户感受到投保放心、理赔无忧，才会形成市场口碑与业务规模的正向循环。

(责任编辑：李静 )